ЕС вводит законодательные меры против анонимных криптовалютных транзакций

Lea Hogg March 26, 2024

Share it :

ЕС вводит законодательные меры против анонимных криптовалютных транзакций

В рамках борьбы с отмыванием денег Европейский Союз внедрил строгие законы, направленные на борьбу с анонимностью в транзакциях — как в наличных, так и криптовалютных. Эти нововведения призваны закрыть пробелы, которые ранее позволяли осуществлять нелегальные финансовые операции, вводя ограничения на суммы наличных переводов. Согласно новым правилам, запрещены наличные операции сверх 10 000 евро, а анонимные наличные платежи выше 3 000 евро теперь считаются незаконными.

Кроме того, обновленные нормы по борьбе с отмыванием денег теперь охватывают и цифровые валюты, включая динамично развивающийся рынок криптовалют. В довольно дискуссионном решении, ЕС запретил использование неидентифицированных криптовалютных кошельков, в том числе всех видов цифровых кошельков, которые не обслуживаются лицензированными провайдерами, будь то мобильные, десктопные или браузерные.

Ожидается, что применение этих обновленных методов борьбы с отмиранием денег начнется в течение трех лет с момента их официального объявления. Однако, по мнению юридических экспертов из дублинской юридической фирмы Dillon Eustace, законы вступят в полную силу гораздо раньше предполагаемого срока.

Хотя эти законы потенциально могли бы обуздать отмывание денег, они подверглись критике. Патрик Брейер, представитель Партии пиратов Германии в Европейском парламенте, выразил обеспокоенность по поводу того, как эти меры могут затрагивать личную финансовую свободу. Он настаивает на том, что возможность совершать анонимные транзакции — это базовое человеческое право, важное для финансовой независимости людей, и предостерегает от возможных экономических и социальных последствий такой строгой политики ЕС в отношении наличных денег.

Вопрос об эффективности новых законов AML в борьбе с отмыванием денег остается открытым. Несмотря на то что многие видят в этих мерах необходимость, существует опасение, что они могут ущемлять финансовую конфиденциальность и свободу. Особую тревогу вызывает влияние на людей без доступа к банковским услугам, зависящих от наличных, и на бизнесы, осуществляющие крупные транзакции. Также есть вопросы о регулировании кошельков с самостоятельным хранениям и возможности обхода технологий, например, через децентрализованные биржи или блокчейны, сфокусированные на приватности.

По мере того как ЕС ужесточает контроль над финансовыми транзакциями, будущее криптовалютных платежей в регионе остается неопределенным. Помимо вопросов конфиденциальности, ограничения анонимности могут затруднить финансовое включение и инновации, что потенциально может замедлить распространение цифровых валют в Европе. То, как будут развиваться новые законы о борьбе против отмывания денег, безусловно, окажет влияние на сферу финансов, технологий и регулирования в будущем.

Исключения из правил

ЕС внес ясное разграничение, исключив из ограничений на наличные платежи личные трансакции между физическими лицами. Такое исключение признает важность наличных денег в повседневной жизни граждан, гарантируя сохранение привычного течения личных и небольших финансовых операций без изменений.

Агентство по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма станет ключевым координатором между национальными органами для обеспечения правильного и последовательного применения правил ЕС. Чтобы предотвратить возникновение путаницы или противоречий в коммуникации с организациями, находящимися под наблюдением, взаимодействие Управления по борьбе с отмыванием денег в основном будет ограничиваться контактами с надзорными органами. Прямое общение с организациями, которые не подпадают под прямой контроль, будет возможно только в исключительных, хорошо обоснованных случаях.

Эти исключения служат частью стремления ЕС найти равновесие между необходимостью ужесточения антиотмывочных мер и учетом реальностей финансовых взаимодействий и прав человека. Важно подчеркнуть, что, несмотря на строгость данных регуляций, они разрабатывались с целью быть справедливыми и учитывать множество обстоятельств.